Realkreditlån med ro i maven - sådan vælger mange en løsning til bolig eller sommerhus

Denne artikel er sponsoreret af Mybanker A/S

Boligkøb og sommerhusdrømme starter ofte med det samme spørgsmål, hvad kan økonomien bære uden at hverdagen bliver presset? Et realkreditlån kan udgøre den store del af finansieringen, men valget af type og vilkår betyder mere for trygheden end mange tror.

Når en køber kigger på realkreditlån, handler det typisk først om rammen for finansieringen, før der overhovedet bliver nørdet renter. I Danmark kan man som udgangspunkt belåne op til 80 procent af boligens værdi med realkredit, mens køberen selv skal komme med mindst 5 procent i udbetaling. Resten ligger ofte som bankfinansiering, og derfor kan to familier med samme indkomst få meget forskellige samlede muligheder afhængigt af opsparing, øvrig gæld og faste udgifter. Ved sommerhus kan belåningsmulighederne i praksis også afhænge af institut og økonomi, så det betaler sig at få rammerne tydeligt på plads tidligt.

Valget mellem fast og variabel rente bliver ofte et valg mellem forudsigelighed og fleksibilitet. Med fast rente kender man ydelsen bedre over tid, hvilket for mange giver ro til at planlægge alt fra børneaktiviteter til vedligehold af boligen, også når priser og renter bevæger sig. Med variabel rente kan ydelsen til gengæld ændre sig, og derfor bliver det vigtigt at have luft i budgettet, så der ikke skal skæres hårdt, hvis udgiften stiger. Mange bruger en simpel tommelfingerregel, nemlig at økonomien helst skal kunne klare en periode med højere ydelse uden at opsparingen forsvinder.

Afdragsfrihed kan føles som en lettelse i de første år, fordi den månedlige betaling bliver lavere, men den ændrer også balancen i økonomien på længere sigt. Når der ikke afdrages, falder gælden ikke på samme måde, og det kan betyde, at der senere skal betales mere pr. måned, hvis lånet skal nå at blive betalt ned inden udløb. F1, F3 og F5 forbindes ofte med variabel rente, hvor renten typisk justeres med et fast interval, og det kan give perioder med både lavere og højere ydelser. Mange vælger at se på deres konkrete livssituation, for eksempel om der er udsigt til barsel, jobskifte eller større boligprojekter, før de binder sig til en bestemt rytme i økonomien.

Det svære er sjældent at finde et lån, men at sammenligne vilkår på en måde, der giver mening i hverdagen, og ikke kun på papiret. Mange stiller selvfølgelig spørgsmål om realkreditlån, når de er i dialog med banken, især når flere tilbud skal holdes op mod hinanden på samme budgetgrundlag. Mybanker bliver af mange brugt som et sted at få overblik, når der både skal tænkes i realkreditlån, bankdel og den samlede månedlige betaling. For at få en sammenligning, der faktisk kan bruges, kigger mange på få, men afgørende punkter:

• Den samlede månedlige ydelse i kr. i både en rolig og en strammere budgetmåned.
• Om der er afdragsfrihed, og hvad der sker med ydelsen, når afdragsfriheden ophører.
• Hvor følsom økonomien er, hvis renten stiger, set i forhold til familiens faste udgifter.
• Om der er fleksibilitet til omlægning, hvis livet ændrer sig undervejs.

Denne artikel er sponsoreret af Mybanker A/S